Лизинг автомобиля для физических лиц

Лизинг автомобиля для физических лиц

Рынок финансовых услуг представлен не только кредитными продуктами, но и лизингом. В лизинг можно купить машину, оборудование, спецтехнику. Финансовая аренда, а именно так еще называется лизинг, доступна для компаний и физических лиц, ведущих джеятельность в качесвте индивидуального предпринимателя. 

Расскажем, как можно взять автомобиль в лизинг физическому лицу и в чем преимущества договора лизинга перед кредитом.

Аспекты лизинга

Лизинг – это передача имущества в пользование с возможностью его последующего выкупа и условием поэтапной выплаты стоимости. От классической аренды лизинг отличает:

  • возможность перехода права собственности: договор аренды заключается с целью временного пользования небольшой промежуток времени, договор лизинга, как правило, – с целью окончательного выкупа;
  • методика расчета стоимости пользования: при обычной аренде оплачивается право фактического пользования автомобилем определенное время, при лизинге – полная стоимость имущества с учетом процентной ставки и удорожания. 

Главное отличие от кредита – получение имущества, а не денег. При любой форме кредитования заемщик всегда получает деньги, которые он может потратить на определенные цели. При этом оформленное в лизинг имущество до окончания расчетов принадлежит лизингодателю, а купленное на средства кредита – заемщику. Пользоваться взятым в лизинг авто можно сразу после заключения договора, как и при покупке машины в кредит.

Может ли физлицо взять автомобиль в лизинг?

Финансовая аренда доступна не только для компаний, но и для физических лиц. Но с небольшой оговоркой: взять автомобиль в лизинг может только физическое лицо, ведущее деятельность в качестве индивидуального предпринимателя. 

Согласно закону после регистрации в качестве ИП физлицо не переходит в категорию юридического лица, но при оформлении кредитов и лизинга в банке их статусы уравниваются. То есть банк при оформлении лизинга считает индивидуального предпринимателя юридическим лицом.

При этом лизинг автомобиля для физических лиц, не ведущих предпринимательскую деятельность, а также для самозанятых граждан в РФ почти не практикуется. Это не связано с финансовыми ограничениями или возможностями лизинговых компаний. Дело в том, что автокредит для физических лиц более выгоден:

  • низкие ставки, простая система расчета ежемесячных платежей;
  • оформить кредит на машину можно день в день сразу в автосалоне;
  • длительный период кредитования.

Договор лизинга на автомобиль заключается, как правило, на 2,5-3 года. Кредит можно взять и на 10 лет. Плюс при лизинге есть удорожание, а ставка может быть выше, чем при автокредите.  

Различия кредита на машину и лизинга для ИП

Физическое лицо, ведущее предпринимательскую деятельность в качестве индивидуального предпринимателя, может приобрести машину тремя способами:

  • взяв кредит на ИП;
  • взяв кредит на себя, как на физическое лицо;
  • заключив договор лизинга.

При любой из форм приобретения процедура сопровождается сбором примерно одинакового пакета документов для подтверждения платежеспособности и благонадёжности физического лица. 

При этом если вы берете кредит как ИП, вы должны понимать, что получить еще один кредит может быть проблематично, особенно если компания на УСН или патенте, у нее небольшие обороты по счету и подтвердить доход сложно. 

Если вы берете кредит как физическое лицо, не как предприниматель, все выплаты будут осуществляться за счёт собственных средств. То есть за счет дохода, с которого уплачены налоги, сборы и комиссия банку за вывод средств на счет физического лица. Все эти затраты добавятся, а это минимум 6% если вы на УСН и до 1% комиссии банку, добавятся к процентной ставке кредита и приведут к общему удорожанию автомобиля.

Если же заключить договор лизинга, это поможет снизить общую сумму налоговых платежей. Дело в том, что  выплаты по договору лизинга расцениваются как затраты на расширение основных фондов и в бухгалтерской отчётности отражаются как «прочие производственные расходы». Это означает, что все лизинговые платежи учитываются в расходной части и уменьшают налогооблагаемую базу. 

Если ИП на ОСНО, экономия может составить до 20% от начальной стоимости автомобиля. Кроме этого ИП на ОСНО может полностью зачесть НДС, начисляемый при продаже в лизинг. 

Если ИП на УСН «доходы-минус-расходы» — при правильном ведении учета есть возможность какое-то время не платить этот налог вообще. 

Для ИП на УСН «доходы» и на патенте уменьшения налоговой нагрузки не будет. Но при внесении лизинговых платежей с бизнес-счета, а не с личной карты вы сэкономите на выводе средств из оборота ИП, сформируете положительную историю вашего банковского счета, что может быть полезно в дальнейшем при получении кредитов на развитие бизнеса.

Райффайзен-Лизинг предлагает программы лизинга легкового, грузового и коммерческого транспорта. Индивидуальные предприниматели и компании могут взять автомобиль в лизинг без первоначального взноса с заключением договора на срок от 13 месяцев и удорожанием от 0%.  

Почему лизинг автомобиля удобнее кредита

  • Лизинговые компании покупают машины напрямую у производителей и пользуются скидками, машина для клиента обходится дешевле.
  • Есть возможность сэкономить на уплате налогов.
  • Не надо выводить средства со счета ИП.
  • Можно выбрать автомобиль подороже, т.к. порог финансирования при лизинге обычно выше, что связано с тем, что машина принадлежит лизинговой компании до полного расчета.

Как заключается договор

Заключить договор лизинга могут физические лица, зарегистрированные как ИП и ведущие деятельность не менее 12 месяцев. Если срок деятельности компании или ИП меньше ,чем 12 месяцев, возможно привлечение поручителя при заключении договора. 

Для подтверждения доходов потребуются*:

  • копия паспорта;
  • копия ИНН и ОГРН;
  • копия налоговой декларации минимум за последний год с отметкой ФНС о приеме;
  • справка банка о наличии расчетного счета.

*Перечень документов может быть изменен или дополнен конкретной лизинговой компанией.

После получения согласия на предоставление услуг финансовой аренды покупатель выбирает автомобиль, лизинговая компания его оплачивает и передает в пользование по договору покупателю. Ставка по договору может быть фиксированной и плавающей, она рассчитывается индивидуально. В договоре указывается конечная цена приобретаемого имущества, порядок расчетов, остаточная стоимость, правила перехода права собственности, порядок страхования и обслуживания авто.  

Важно знать

  • Право собственности на автомобиль переходит в момент полного расчета по лизинговым платежам и после оплаты остаточной стоимости, если иное не предусмотрено договором.
  • Владельцем приобретённого в лизинг автомобиля после полного расчета будет физическое лицо, ведущее деятельность в качестве ИП, перерегистрация ТС после завершения договора не потребуется.
  • Распоряжаться автомобилем на правах собственника ИП может только после выкупа, до завершения расчетов по договору автомобиль находится в залоге у лизинговой компании. ПТС при этом находится у фактического пользователя. 

Подать заявку на приобретение авто в лизинг можно онлайн на сайте лизинговой компании. Для этого нужны только ваш ИНН, ФИО, адрес электронной почты и номер мобильного телефона, чтобы мы могли с вами связаться.

Поделиться
Ссылка скопирована в буфер обмена
Полезна ли была эта статья?
Подпишитесь на новостную рассылку Без спама, только самое нужное

    Нажмая кнопку «Подписаться», я соглашаюсь с условиями обработки персональных данных

    Возможно будет интересно

    Возвратный лизинг как инструмент финансирования оборотного капитала
    Рубрика
    Лизинг недвижимости
    Рубрика
    Лизинг автомобиля для физических лиц
    Рубрика
    Государственные субсидии при лизинге, как получить и на что распространяются? — Часть II
    Рубрика
    Процесс приобретения в лизинг автомобиля, проще чем кажется
    Рубрика
    Государственные субсидии при лизинге, как получить и на что распространяются? — Часть I
    Рубрика
    Как сэкономить на НДС при лизинге, пример из жизни
    Рубрика
    Чем кредит отличается от лизинга
    Рубрика
    Почему стоит приобретать в Лизинг именно сейчас

    Период пандемии больно ударил по бизнесу, особенно по сегменту SME. Почему же именно сейчас благоприятное время для приобретения имущества в Лизинг?

    Авторская рубрика
    Уважаемые клиенты, сайт работает в тестовом режиме, если вы хотите перейти на прошлую версию сайта, пожалуйста перейдите по ссылке