Чем кредит отличается от лизинга

6 причин почему почему предпринимателям выгоден лизинг

Многие уверены что лизинг — это просто еще один аналог кредита, в котором вместо денег предприниматель получает автомобиль, тягач или промышленное оборудование. Однако на самом деле это не совсем так.

Лизинг — иной способ отношений между предпринимателем и компанией-лизингодателем. И в большинстве случаев лизинг оказывается не только проще, но и значительно выгоднее кредита. Расскажем об этом подробнее.

Лизинг проще получить

При лизинге имущество остается в собственности компании-лизингодателя, а предприниматель становится его владельцем (то есть может свободно им пользоваться, за исключением некоторых особенностей). Благодаря этому лизингодатель легче предоставляет имущество: не требует поручительств и большого залога (часто можно получить имущество в лизинг вообще без залога), быстрее принимает решение по сделке.

В большинстве случаев практически любое имущество в лизинг реально получить за несколько дней, часто от процесса первого обращения до начала пользования проходит всего несколько часов.

Обеспечения обычно не требуется

Обычно при получении кредита нужно предоставить ликвидное обеспечение (имущество в залог, ценные бумаги, банковские гарантии). Кроме того, для кредита часто требуется значительный первоначальный взнос — в таком случае предпринимателю приходится изымать средства из оборота.

В большинстве случаев предоставления дополнительного обеспечения по лизингу не требуется, потому что сам предмет лизинга, являясь собственностью лизинговой компании обеспечивает риски лизингодателя.

Лизинг позволяет экономить

Прежде всего, удается сэкономить на цене имущества. Например, получая легковой автомобиль в лизинг, удается снизить цену до 20% — за счет специальных условий между автопроизводителем и лизинговой компанией. «Райффайзен Лизинг» покупает автомобили для лизинга напрямую, объемы закупок часто измеряются тысячами штук. За счет этого «Райффайзен Лизинг» получает значительные скидки, которые позволяют предлагать машины значительно дешевле.

Также в стоимость каждого автомобиля включен 20% НДС. Лизингополучатель вправе заявить НДС к вычету как с лизинговых платежей, так с выкупной стоимости актива, независимо от порядка ее выплаты: в составе регулярных взносов или отдельно. Для грузового и коммерческого транспорта, а также для оборудования действуют ускоренные режимы амортизации.

При покупке в кредит переплата может достигать 50% от суммы имущества, то при приобретении в лизинг переплата минимальна (а с учетом субсидий и скидок ее часто нет вообще). Для примера, при лизинге коммерческой недвижимости ежемесячные платежи сравнимы с арендной платой — только к концу срока имущество переходит в собственность лизингополучателя.

Сроки финансирования выше

Обычно ставки кредита ограничены 20-30 месяцами, взять дорогостоящее промышленное оборудование или недвижимость на больший срок — сложно.

С лизингом — наоборот, получить имущество на срок до 12 месяцев обычно нельзя (или невыгодно из-за невозможности налоговой оптимизации). Лизинговые сделки можно оформлять на срок в 5 лет и более. Таким образом удается добиться минимальных регулярных платежей, недоступных при покупке в кредит.

Имущество свободно от претензий кредиторов

Предмет лизинга — это собственность лизинговой компании. Оно не может не быть арестовано или изъято кредиторами лизингополучателя при возникновении экономических споров. Даже наоборот — в спорных ситуациях можно продолжать эксплуатировать предмет лизинга и получать доходы, чтобы разрешить возникшую ситуацию.

Действует ускоренная амортизация

В отношении лизингового имущества применяют ускоренную амортизацию с коэффициентом до 3. Применение механизма ускоренной амортизации позволяет уменьшить налог на имущество по предмету лизинга. Кроме того, по окончании договора лизинга переходит в собственность лизингополучателя или выкупается по минимальной остаточной стоимости.

Поделиться
Ссылка скопирована в буфер обмена
Полезна ли была эта статья?
Подпишитесь на новостную рассылку Без спама, только самое нужное

    Нажмая кнопку «Подписаться», я соглашаюсь с условиями обработки персональных данных

    Возможно будет интересно

    Возвратный лизинг как инструмент финансирования оборотного капитала
    Рубрика
    Лизинг недвижимости
    Рубрика
    Лизинг автомобиля для физических лиц
    Рубрика
    Государственные субсидии при лизинге, как получить и на что распространяются? — Часть II
    Рубрика
    Процесс приобретения в лизинг автомобиля, проще чем кажется
    Рубрика
    Государственные субсидии при лизинге, как получить и на что распространяются? — Часть I
    Рубрика
    Как сэкономить на НДС при лизинге, пример из жизни
    Рубрика
    Чем кредит отличается от лизинга
    Рубрика
    Почему стоит приобретать в Лизинг именно сейчас

    Период пандемии больно ударил по бизнесу, особенно по сегменту SME. Почему же именно сейчас благоприятное время для приобретения имущества в Лизинг?

    Авторская рубрика
    Уважаемые клиенты, сайт работает в тестовом режиме, если вы хотите перейти на прошлую версию сайта, пожалуйста перейдите по ссылке